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So... Então ... What Is Insurance? O que é seguro?

In insurance, the insured makes payments called "premiums" to an insurer, and in return is able to claim a payment from the insurer if the insured suffers a defined type of loss. No seguro, o segurado faz pagamentos chamado de "prémios" a uma seguradora, e em troca é capaz de reivindicar o pagamento de uma seguradora se o segurado sofre um tipo definido de perda. This relationship is usually drawn up in a formal legal contract, also known as a policy . Esta relação é normalmente elaborados em um contrato jurídico formal, também conhecida como uma política. The contract will set out in detail the exact circumstances under which a benefit payment will be made and the amount of the premiums. O contrato irá expor em pormenor as circunstâncias exactas em que um benefício será pago eo montante dos prémios.

In one classic example of insurance, a ship-owner insures a ship and receives payment if the ship is damaged or destroyed. Em um exemplo clássico de seguros, um navio-proprietário garante um navio e recebe pagamento, se o navio está danificada ou destruída. This example is one of the earliest uses and developments of concepts like insurance. Esse exemplo é uma das primeiras utilizações e evolução de conceitos como os seguros. Interestingly, ships are now more often insured through risk pooling and spreading organizations such as Lloyd's of London because the loss of a large ship going down is too great for one insurer to accept. Curiosamente, os navios são agora mais frequentemente segurados através de risco e propagação de pooling organizações como Lloyd's de Londres por causa da perda de um grande navio a descer é demasiado grande para uma seguradora que aceite.

In the case of annuities, such as a pension, similar concepts apply, but in some sense in the reverse. No caso das anuidades, tais como uma pensão, aplicar conceitos semelhantes, mas em alguns, no sentido inverso. When applied to annuities, the terms risk and loss are somewhat different from traditional insurance as they concern the chances of living beyond life expectancy and the need for income during the period between annuitization and death. Quando aplicado às anuidades, os termos risco e perdas são um pouco diferentes dos tradicionais seguros em que diz respeito as chances de vida para além da esperança de vida e à necessidade de renda durante o período compreendido entre annuitization e morte.

Insurance attempts to quantify risk by pooling together a large number of risks. Seguros tentativas de quantificar os riscos a reunião de um grande número de riscos. This makes use of the law of large numbers. Isto faz uso da lei dos grandes números. As applied to insurance, this means that the greater the number of similar risks, the greater accuracy with which insurers can estimate the overall risk. Como aplicada aos seguros, isto significa que quanto maior for o número de riscos similares, a maior precisão com que as seguradoras podem calcular o risco global.

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For example, many individual people purchase health insurance policies and they each pay a small monthly or yearly premium to an insurance company. Por exemplo, muitas pessoas individuais compra das apólices de seguros de saúde e que cada uma pequena remuneração mensal ou anual prémio para uma companhia de seguros. When a policyholder gets ill, the insurance company provides money to cover medical treatment. Quando uma apólice começa mal, a companhia de seguros fornece dinheiro para cobrir tratamento médico. For some individuals the insurance benefits may total far more money than they have ever paid into the insurance policy. Para algumas pessoas o seguro total maio benefícios muito mais dinheiro do que alguma vez pago na apólice de seguro. Others may never make a claim. Outros nunca pode fazer uma reclamação. When averaged out over all of the people buying policies, value of the claims even out. Quando média ao longo de todo o povo de compra políticas, o valor dos créditos até mesmo para fora. Insurance companies set their premiums based on their calculated payouts. As companhias de seguros estabelecidas com base em seus respectivos prémios calculados pagamentos. They plan to take in more money (in premiums and in profit from the float , see below) than they pay out in the end to cover expenses. Eles plano para ter mais em dinheiro (em prémios e no lucro a partir da bóia, veja abaixo) do que eles pagam no fim de cobrir as despesas. For-profit insurance companies set their rates to make a profit rather than to break even. Para fins lucrativos as companhias de seguros estabelecidas as suas taxas para fazer um lucro em vez de quebrar mesmo.

Insurance companies also earn investment profits, because they have the use of the premium money from the time they receive it until the time they need it to pay claims. As companhias de seguros também ganha investimento de lucros, porque têm a utilização do dinheiro do prémio a partir do momento que recebê-la até que o tempo necessário para que os pedidos de pagamento. This money is called the float . Este dinheiro é chamado a flutuar. When the investments of float are successful, they may earn large profits, even if the insurance company pays out in claims every penny received as premiums. Quando os investimentos são de flutuar com sucesso, eles podem ganhar grandes lucros, mesmo que a companhia de seguros paga nos créditos como cada centavo recebido prémios. In fact, most insurance companies pay out more money than they receive in premiums. Na verdade, a maior parte das empresas de seguros a pagar mais dinheiro do que recebem, em prémios. The excess amount that they pay to policyholders is the cost of float . O montante excedente que eles pagam aos tomadores de seguros é o custo da bóia. An insurance company will profit if they invest the money at a greater return than their cost of float. Uma companhia de seguros terá lucro quando investem o dinheiro em um maior retorno do que os seus custos de bóia.

Insurance can also be thought of as a wager or bet that executes over the policy period. Seguro também pode ser pensado como uma aposta ou apostar que executa a política ao longo do período. The insurance company bets that you or your property will not suffer a loss while you put money on the opposite outcome. A companhia de seguros apostas que você ou sua propriedade não irá sofrer uma perda enquanto você colocar dinheiro com o resultado oposto. The difference in the fees paid to the insurance company vs the amount they can be held liable for if an accident happens is roughly analogous to the odds one might expect when betting on a racehorse, ie 10:1. A diferença nas taxas pagas para a companhia de seguros vs o montante que pode ser responsabilizado por se acontece um acidente é praticamente idêntico a da contradição se poderia esperar quando apostar em um racehorse, ou seja, 10:1. For this reason, a number of religious groups including the Amish avoid insurance and instead depend on support provided by their communities when disasters strike. Por este motivo, uma série de grupos religiosos, incluindo os Amish em lugar seguro e evitar depender do apoio prestado por suas comunidades quando ocorrem catástrofes. In closing, supportive communities where others will actually step in to rebuild lost property, this arrangement can work. No fechamento, favoráveis comunidades onde outros se realmente passo no sentido de reconstruir a bens perdidos, esse sistema pode funcionar. Most societies could not effectively support this type of system. A maior parte das sociedades não poderia apoiar eficazmente este tipo de sistema.

History of insurance História do seguro

Insurance has been an institution of human society for thousands of years, having been practiced by Babylonian traders as long ago as the 2nd millennium BCE. Seguros tem sido uma instituição da sociedade humana durante milhares de anos, depois de ter sido praticado por Babilónia comerciantes como há muito tempo como o 2 º milênio AC. Eventually it was given legal mention in the Code of Hammurabi, and practiced by early Mediterranean sailing merchants. Eventualmente, foi dado falar legal no Código de Hamurabi, e praticado pelos primeiros mercadores vela mediterrânica. The Greeks and Romans had "benevolent societies" which acted to care for the families and funeral expenses of members upon death. Os gregos e romanos tinham "benevolente sociedades", que agiu de prestar cuidados a familiares e funeral de membros após a morte. Guilds in the middle ages served a similar purpose. Guildas na Idade Média servido um propósito semelhante. The Talmud deals with several aspects of insuring goods. O Talmud aborda vários aspectos do seguro mercadorias. Insurance became much more sophisticated in post-Renaissance Europe, and specialized varieties developed. Seguro tornou-se muito mais sofisticados na Europa pós-renascentista, e especializada variedades desenvolvidas. In America, Benjamin Franklin helped to popularize and make standard the practice of insurance, particularly against fire. Na América, Benjamin Franklin ajudou a popularizar e tornar padrão a prática de seguros, especialmente contra os incêndios. The 19th century saw a rise in the government regulation of insurance, and the 20th century saw further specialization and, in the United States, a bit of deregulation that allowed other financial institutions, such as banks, to offer insurance. O século 19 assistiu-se a uma subida da regulamentação governamental de seguro, e ainda viu o século 20 e especialização, nos Estados Unidos, um pouco de desregulamentação que permitiu que outras instituições financeiras, como bancos, seguradoras para oferecer. The ever-increasing ability of science to predict catastrophes of any measure or variety continues to affect the way insurance is conducted. A cada vez maior capacidade da ciência para prever catástrofes de qualquer medida ou variedade continua a afectar a forma como é conduzida de seguros.

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