Business & Finance Education Series Business & Finance onderwijs Serie

Mortgage Mortgage
Insurance Verzekeringen
Banking Banking
Telecommunication Telecommunicatie
Telecommuting Telewerk
Student Loan Consolidation Student lening consolidatie

Home Home
About BBI Over BBI
Our Clients Onze Klanten
Intranet Services Intranet Services
BBI Travel BBI Travel
Link Directory Link Directory
Contact BBI Contact BBI

The Learn More Series from BBI De serie Hier meer uit BBI
Sponsored by the American Continuing Education and Training Institute - ACETI - "Where learning never ends" Gesponsord door het Amerikaanse Permanente Vorming en Opleiding Instituut - ACETI - "Waar leren nooit eindigt"

Business & Finance Business & Finance

Insurance - Business, Home, Health & Auto Verzekeringen - Business, Home, Gezondheid & Auto

Jump to articles Ga naar de artikelen

So... Dus ... What Is Insurance? Wat is de verzekering?

In insurance, the insured makes payments called "premiums" to an insurer, and in return is able to claim a payment from the insurer if the insured suffers a defined type of loss. In verzekering, de verzekerde maakt betalingen genaamd "premies" aan een verzekeraar, en in ruil kan aanspraak maken op een betaling uit de verzekeraar indien de verzekerde lijdt een bepaald type van verlies. This relationship is usually drawn up in a formal legal contract, also known as a policy . Deze relatie is meestal opgesteld in een formele juridische contract, ook wel bekend als een beleid. The contract will set out in detail the exact circumstances under which a benefit payment will be made and the amount of the premiums. De opdracht zal in detail de precieze omstandigheden waaronder een uitkering betaling zal worden gedaan en het bedrag van de premies.

In one classic example of insurance, a ship-owner insures a ship and receives payment if the ship is damaged or destroyed. In een klassiek voorbeeld van verzekering, van een schip-eigenaar verzekert van een schip en ontvangt betaling indien het schip is beschadigd of verwoest. This example is one of the earliest uses and developments of concepts like insurance. Dit voorbeeld is een van de vroegste toepassingen en ontwikkelingen van concepten zoals verzekeringen. Interestingly, ships are now more often insured through risk pooling and spreading organizations such as Lloyd's of London because the loss of a large ship going down is too great for one insurer to accept. Interessant is dat de schepen nu vaker via verzekerde risico bundeling en de verspreiding van organisaties zoals Lloyd's of London, omdat het verlies van een groot schip te gaan is te groot voor een verzekeraar te accepteren.

In the case of annuities, such as a pension, similar concepts apply, but in some sense in the reverse. In het geval van annuities, zoals een pensioen, soortgelijke concepten van toepassing zijn, maar in zekere zin in de omgekeerde richting. When applied to annuities, the terms risk and loss are somewhat different from traditional insurance as they concern the chances of living beyond life expectancy and the need for income during the period between annuitization and death. Wanneer toegepast op annuities, de termen van risico's en verlies zijn enigszins verschillend van de traditionele verzekeringen, aangezien zij betrekking hebben op de kansen van de levensstandaard na de levensverwachting en de noodzaak van het inkomen in de periode tussen annuitization en dood.

Insurance attempts to quantify risk by pooling together a large number of risks. Verzekeringen pogingen te kwantificeren risico door bundelen van een groot aantal van de risico's. This makes use of the law of large numbers. Dit maakt gebruik van de wet van de grote getallen. As applied to insurance, this means that the greater the number of similar risks, the greater accuracy with which insurers can estimate the overall risk. Zoals toegepast in de verzekeringssector, dit betekent dat hoe groter het aantal van dergelijke risico's, de grotere nauwkeurigheid waarmee verzekeraars kan een raming van het totale risico.

Article Series Artikel Series

For example, many individual people purchase health insurance policies and they each pay a small monthly or yearly premium to an insurance company. Bijvoorbeeld, veel individuele mensen aankoop ziektekostenverzekering beleid en betalen zij elk een kleine maandelijkse of jaarlijkse premie aan een verzekeringsmaatschappij. When a policyholder gets ill, the insurance company provides money to cover medical treatment. Wanneer een verzekerde krijgt ziek, de verzekeringsmaatschappij geeft geld ter dekking van medische behandeling. For some individuals the insurance benefits may total far more money than they have ever paid into the insurance policy. Voor sommige individuen de verzekering voordelen mei totaal veel meer geld dan ze ooit hebben betaald in de verzekeringspolis. Others may never make a claim. Anderen kunnen nooit een claim. When averaged out over all of the people buying policies, value of the claims even out. Wanneer gemiddeld over alle mensen van het kopen van beleid, de waarde van de claims zelfs. Insurance companies set their premiums based on their calculated payouts. Verzekeringsmaatschappijen hun premies op basis van hun betalingen berekend. They plan to take in more money (in premiums and in profit from the float , see below) than they pay out in the end to cover expenses. Ze zijn van plan om meer geld (in premies en in de winst van de float, zie hieronder) dan betalen ze in het eind ter dekking van de uitgaven. For-profit insurance companies set their rates to make a profit rather than to break even. For-profit verzekeraars hun tarieven om winst te maken in plaats van tot break-even.

Insurance companies also earn investment profits, because they have the use of the premium money from the time they receive it until the time they need it to pay claims. Verzekeringen bedrijven ook verdienen investeringen winst, want zij hebben het gebruik van de premie het geld van de tijd die zij heeft ontvangen tot het moment dat ze nodig hebben om te betalen claims. This money is called the float . Dit geld is wel de float. When the investments of float are successful, they may earn large profits, even if the insurance company pays out in claims every penny received as premiums. Wanneer de investeringen van float zijn geslaagd, kunnen zij verdienen grote winsten, zelfs indien de verzekeringsmaatschappij betaalt in claims elke cent ontvangen premies. In fact, most insurance companies pay out more money than they receive in premiums. In feite zijn de meeste verzekeringsmaatschappijen betalen meer geld dan ze ontvangen in de premies. The excess amount that they pay to policyholders is the cost of float . De bedragen die zij betalen aan polishouders is de kosten van float. An insurance company will profit if they invest the money at a greater return than their cost of float. Een verzekeringsmaatschappij zal de winst als ze investeren het geld in een groter rendement dan hun kosten van float.

Insurance can also be thought of as a wager or bet that executes over the policy period. Verzekeringen kunnen ook worden gezien als een inzet of wedden dat beleid voert over de periode. The insurance company bets that you or your property will not suffer a loss while you put money on the opposite outcome. De verzekeringsmaatschappij inzetten dat u of uw eigendom niet zullen lijden een verlies terwijl je geld op het tegenovergestelde resultaat. The difference in the fees paid to the insurance company vs the amount they can be held liable for if an accident happens is roughly analogous to the odds one might expect when betting on a racehorse, ie 10:1. Het verschil in de honoraria betaald aan de verzekeringsmaatschappij vs het bedrag dat zij aansprakelijk kunnen worden gesteld voor het als een ongeval gebeurt is ruwweg vergelijkbaar met de kans men zou kunnen verwachten bij een inzet op een racehorse, dwz 10:1. For this reason, a number of religious groups including the Amish avoid insurance and instead depend on support provided by their communities when disasters strike. Om deze reden, een aantal religieuze groepen, zoals de Amish vermijden verzekeringen en plaats afhankelijk van de steun van hun gemeenschappen bij rampen toeslaan. In closing, supportive communities where others will actually step in to rebuild lost property, this arrangement can work. Ter afsluiting, ondersteunende gemeenschappen waar anderen daadwerkelijk stap in de heropbouw van het verloren eigendom, deze regeling kan werken. Most societies could not effectively support this type of system. De meeste samenlevingen kunnen niet effectief te ondersteunen dit type systeem.

History of insurance Geschiedenis van verzekering

Insurance has been an institution of human society for thousands of years, having been practiced by Babylonian traders as long ago as the 2nd millennium BCE. Verzekeringen is een instelling van de menselijke samenleving voor duizenden jaren, hebben beoefend door Babylonische handelaren zo lang geleden, in het 2e millennium v. Chr. Eventually it was given legal mention in the Code of Hammurabi, and practiced by early Mediterranean sailing merchants. Uiteindelijk werd gegeven juridische vermelding in het wetboek van Hammurabi, en beoefend door vroege mediterrane zeilen kooplieden. The Greeks and Romans had "benevolent societies" which acted to care for the families and funeral expenses of members upon death. De Grieken en Romeinen hadden "welwillende samenlevingen" die optrad voor de verzorging van de gezinnen en de begrafenis van de leden op de dood. Guilds in the middle ages served a similar purpose. Gilden in de middeleeuwen diende een soortgelijk doel. The Talmud deals with several aspects of insuring goods. De Talmud houdt zich bezig met verschillende aspecten van goederen te verzekeren. Insurance became much more sophisticated in post-Renaissance Europe, and specialized varieties developed. Verzekeringen werd veel geavanceerder in post-Renaissance Europa, en gespecialiseerde rassen ontwikkeld. In America, Benjamin Franklin helped to popularize and make standard the practice of insurance, particularly against fire. In Amerika, Benjamin Franklin geholpen om popularize en maken standaard de praktijk van verzekeringen, met name tegen brand. The 19th century saw a rise in the government regulation of insurance, and the 20th century saw further specialization and, in the United States, a bit of deregulation that allowed other financial institutions, such as banks, to offer insurance. De 19de eeuw zag een stijging van de regering verordening van de verzekering, en de 20e eeuw zag verdere specialisatie en, in de Verenigde Staten, een beetje van de deregulering toegestaan dat andere financiële instellingen, zoals banken, verzekeringen aan te bieden. The ever-increasing ability of science to predict catastrophes of any measure or variety continues to affect the way insurance is conducted. De steeds toenemende mogelijkheden van de wetenschap te voorspellen rampen van elke maatregel of ras nog steeds van invloed op de manier verzekering wordt uitgevoerd.

This article is licensed under the GNU Free Documentation License . Dit artikel is gelicenseerd onder de GNU Vrije Documentatie Licentie. It uses material from the Wikipedia article "insurance" . Het gebruikt materiaal van het Wikipedia-artikel "verzekering".

Didn't find what you were looking for? Heeft u niet gevonden wat u zocht? Try Google Search! Probeer Google Search! Web Web BBIworld.Com BBIworld.Com For More Information Voor meer informatie Your Name: Uw Naam: Your E-mail Address: Uw E-mail Adres: website translator