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So... So ... What Is Insurance? Qu'est-ce que l'assurance?

In insurance, the insured makes payments called "premiums" to an insurer, and in return is able to claim a payment from the insurer if the insured suffers a defined type of loss. Dans l'assurance, l'assuré font des versements appelés "primes" à un assureur et, en retour, est en mesure de réclamer un paiement de l'assureur si l'assuré souffre un certain type de perte. This relationship is usually drawn up in a formal legal contract, also known as a policy . Cette relation est généralement établi dans un contrat de droit formel, également connue sous le nom de politique. The contract will set out in detail the exact circumstances under which a benefit payment will be made and the amount of the premiums. Le contrat fixera en détail les circonstances exactes dans lesquelles un bénéfice paiement sera effectué et le montant des primes.

In one classic example of insurance, a ship-owner insures a ship and receives payment if the ship is damaged or destroyed. Dans un exemple classique d'assurance, un armateur assure un bateau et reçoit le paiement si le navire est endommagé ou détruit. This example is one of the earliest uses and developments of concepts like insurance. Cet exemple est une des premières utilisations et l'évolution des concepts comme les assurances. Interestingly, ships are now more often insured through risk pooling and spreading organizations such as Lloyd's of London because the loss of a large ship going down is too great for one insurer to accept. Fait intéressant, les navires sont maintenant plus souvent assuré par la mise en commun des risques et la diffusion des organisations comme la Lloyd's de Londres parce que la perte d'un grand navire descendant est trop grand pour un assureur à accepter.

In the case of annuities, such as a pension, similar concepts apply, but in some sense in the reverse. Dans le cas des rentes, comme une pension, des concepts similaires s'appliquent, mais dans un certain sens dans le sens inverse. When applied to annuities, the terms risk and loss are somewhat different from traditional insurance as they concern the chances of living beyond life expectancy and the need for income during the period between annuitization and death. Lorsqu'elle est appliquée aux rentes, les termes de risque et les pertes sont un peu différentes de traditionnel de l'assurance qui concernent les chances de vie au-delà de l'espérance de vie et la nécessité pour les revenus au cours de la période entre annuitization et la mort.

Insurance attempts to quantify risk by pooling together a large number of risks. Assurance tente de quantifier les risques en mettant en commun un grand nombre de risques. This makes use of the law of large numbers. Ce fait usage de la loi des grands nombres. As applied to insurance, this means that the greater the number of similar risks, the greater accuracy with which insurers can estimate the overall risk. Dans le cas de l'assurance, cela signifie que plus le nombre de risques similaires, la plus grande précision avec laquelle les assureurs peuvent estimer le risque global.

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For example, many individual people purchase health insurance policies and they each pay a small monthly or yearly premium to an insurance company. Par exemple, de nombreux individus acheter des polices d'assurance-santé et qu'ils paient chacun un petit mois ou prime annuelle à une compagnie d'assurance. When a policyholder gets ill, the insurance company provides money to cover medical treatment. Quand un assuré est malade, la compagnie d'assurance fournit de l'argent pour couvrir des soins médicaux. For some individuals the insurance benefits may total far more money than they have ever paid into the insurance policy. Pour certaines personnes les prestations d'assurance-mai total beaucoup plus d'argent qu'ils ne l'ont jamais versée sur la police d'assurance. Others may never make a claim. Autres mai jamais faire une réclamation. When averaged out over all of the people buying policies, value of the claims even out. Quand en moyenne sur l'ensemble des personnes qui achètent des politiques, la valeur des réclamations même. Insurance companies set their premiums based on their calculated payouts. Les compagnies d'assurance fixent leurs primes sur la base de leur calcul des paiements. They plan to take in more money (in premiums and in profit from the float , see below) than they pay out in the end to cover expenses. Ils prévoient de prendre plus d'argent (des primes et des bénéfices du float, voir ci-dessous) que ce qu'ils versent à la fin de couvrir les frais. For-profit insurance companies set their rates to make a profit rather than to break even. À but lucratif les compagnies d'assurance fixent leurs taux de réaliser des profits plutôt que de le seuil de rentabilité.

Insurance companies also earn investment profits, because they have the use of the premium money from the time they receive it until the time they need it to pay claims. Les compagnies d'assurance gagnent également l'investissement des bénéfices, car ils ont l'usage de la prime d'argent à partir du moment où ils la reçoivent jusqu'à ce que le temps nécessaire pour les demandes de paiement. This money is called the float . Cet argent est appelé le flotteur. When the investments of float are successful, they may earn large profits, even if the insurance company pays out in claims every penny received as premiums. Lorsque les investissements du flotteur sont couronnées de succès, mai ils gagnent de gros bénéfices, même si la compagnie d'assurance verse dans les réclamations reçues chaque sou que les primes. In fact, most insurance companies pay out more money than they receive in premiums. En fait, la plupart des compagnies d'assurance à payer plus d'argent qu'ils reçoivent des primes. The excess amount that they pay to policyholders is the cost of float . Le montant excédentaire qu'ils paient aux assurés est le coût du flotteur. An insurance company will profit if they invest the money at a greater return than their cost of float. Une compagnie d'assurance de profits lorsque ceux-ci investissent l'argent à un rendement plus élevé que leur coût de flotter.

Insurance can also be thought of as a wager or bet that executes over the policy period. D'assurance peut également être considérée comme un pari ou qui exécute pari sur la durée du contrat. The insurance company bets that you or your property will not suffer a loss while you put money on the opposite outcome. La compagnie d'assurance paris que vous ou votre propriété ne subira pas une perte pendant que vous mettre de l'argent sur le résultat inverse. The difference in the fees paid to the insurance company vs the amount they can be held liable for if an accident happens is roughly analogous to the odds one might expect when betting on a racehorse, ie 10:1. La différence entre les taxes payées à la compagnie d'assurance contre le montant qu'ils peuvent être tenus responsables si un accident se produit est à peu près analogue à la cote on peut s'attendre lorsque les paris sur un cheval de course, c'est-à-dire 10:1. For this reason, a number of religious groups including the Amish avoid insurance and instead depend on support provided by their communities when disasters strike. Pour cette raison, un certain nombre de groupes religieux, y compris les Amish éviter d'assurance et dépendent plutôt du soutien apporté par leur communauté en cas de catastrophe. In closing, supportive communities where others will actually step in to rebuild lost property, this arrangement can work. En conclusion, favorable, là où d'autres communautés en fait pas à reconstruire la perte de propriété, ce dispositif peut fonctionner. Most societies could not effectively support this type of system. La plupart des sociétés n'ont pas pu soutenir efficacement ce type de système.

History of insurance Histoire de l'assurance

Insurance has been an institution of human society for thousands of years, having been practiced by Babylonian traders as long ago as the 2nd millennium BCE. Assurance a été une institution de la société humaine depuis des milliers d'années, après avoir été pratiqué par les commerçants de Babylone dès le 2e millénaire avant notre ère. Eventually it was given legal mention in the Code of Hammurabi, and practiced by early Mediterranean sailing merchants. Il a finalement été donné mentions légales dans le Code de Hammourabi, et mis en pratique au début de la voile Méditerranée marchands. The Greeks and Romans had "benevolent societies" which acted to care for the families and funeral expenses of members upon death. Les Grecs et les Romains avaient «sociétés de bienfaisance", qui a agi aux soins pour les familles et les frais funéraires des membres en cas de décès. Guilds in the middle ages served a similar purpose. Guildes au Moyen-Age servi un objectif similaire. The Talmud deals with several aspects of insuring goods. Le Talmud traite de plusieurs aspects de l'assurance des biens. Insurance became much more sophisticated in post-Renaissance Europe, and specialized varieties developed. D'assurance est devenu beaucoup plus sophistiqués dans l'après-Europe de la Renaissance, spécialisées et variétés mises au point. In America, Benjamin Franklin helped to popularize and make standard the practice of insurance, particularly against fire. En Amérique, Benjamin Franklin a contribué à populariser et de faire la pratique standard de l'assurance, en particulier contre les incendies. The 19th century saw a rise in the government regulation of insurance, and the 20th century saw further specialization and, in the United States, a bit of deregulation that allowed other financial institutions, such as banks, to offer insurance. Le 19ème siècle a vu une augmentation de la réglementation gouvernementale de l'assurance, et le 20e siècle a vu la spécialisation et plus, aux États-Unis, un peu de la déréglementation qui a permis à d'autres institutions financières, comme les banques, à proposer des assurances. The ever-increasing ability of science to predict catastrophes of any measure or variety continues to affect the way insurance is conducted. De plus en plus la capacité de la science de prévoir les catastrophes de toute mesure ou de la variété continue d'affecter la façon dont l'assurance est effectué.

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