Assurance médicale maladie 101 pour des individus et des familles

L'horizontal changeant d'assurance médicale de soins de santé et maladie dans les états unis a eu comme conséquence plus d'individus et de familles achetant l'assurance d'assurance médicale maladie sur leurs propres. Plutôt que contact sur le nombre de raisons pour lesquelles c'est le cas, je voudrais fournir à des individus et à des familles se trouvant en cette position dix idées fondamentales de les aider avec obtenir la meilleure politique d'assurance médicale maladie pour leur situation spécifique. Au-dessous de est une combinaison de dix questions et suggestions qui fourniront les outils nécessaires pour obtenir une politique d'assurance-maladie qui fonctionnera mieux pour vous et votre famille.

1. Quelles sont vos dépenses de santé typique et de soin médical en année civile ? La plupart des personnes sont étonnées quand elles passent par cet exercice pour apprendre qu'elles seraient financièrement meilleures hors fonction en la plupart des années d'acheter un plan déductible élevé d'assurance médicale maladie et d'employer l'épargne de la meilleure qualité pour excentrer directement des dépenses de soin de bruyère tout au long de l'année.

2. Combien de temps prévoyez-vous avoir besoin de l'assurance d'assurance médicale maladie ? Par exemple, beaucoup de compagnies vendent les politiques provisoires qui peuvent être mises en vigueur pendant 1-6 mois et elles sont relativement peu coûteuses. Si vous êtes les travaux intermédiaires ou dans une période d'attente pour l'assurance d'employeur, ceci peut être votre meilleure option.

3. Quel est votre budget ? Si votre budget est serré, avoir des $1000, $2500 ou même $5000 déductibles est meilleur que n'ayant aucune assurance du tout. La capacité des médecins et des hôpitaux de sauvegarder et prolonger la vie aux Etats-Unis est dans beaucoup de cas extraordinaire. Cependant, leur traitement n'est pas libre et aller sans assurance d'assurance médicale maladie peut dans certains cas avoir comme conséquence vous et/ou votre famille détruisant une valeur entière’de la vie s de l'épargne et des capitaux.

4. Faites attention à choisir un plan qui couvre “la grande substance”. Il fait beau d'avoir une politique tels que laquelle couvre des éléments : visites de bureau de médecin, examens médicaux courants, test de patient, et travail de sang. Cependant, il est essentiel d'avoir l'assurance pour des services principaux tels que le traitement de cancer, les greffes, la maladie critique, les accidents traumatiques, et les maladies infectieuses. Découvrez la quantité maximum de vie comme si la politique contient “des limites” internes du dollar.

5. Toujours soigneusement lisez et comprenez les exclusions préexistantes de clause et de politique de condition de sorte que vous ne soyez pas étonné en bas de la route si une réclamation est niée. C'est politique importante si vous achetez un médical standard, provisoire, ou d'étudiant maladie d'assurance médicale.

6. la compagnie d'assurance que vous sont considérer avoir un réseau substantiel des médecins préférés et les hôpitaux dans votre zone ? En plus des médecins de famille, quel type d'accès devez-vous des spécialistes et les meilleurs hôpitaux en cas vous ou est-ce que un membre de famille est diagnostiqué avec une maladie qui exige le soin spécialisé ? En outre, quelles sont vos options pour les fournisseurs préférés de santé en voyageant ?

7. Si vous devez “sortir du réseau”, néanmoins avez-vous l'assurance ? La plupart des polices d'assurances d'assurance auront l'assurance en cas que vous devez aller en dehors de de leur réseau pour le soin. Cependant, revue comment ce hors des réclamations de réseau seront payés. Y aura-t-il un déductible supplémentaire ? Comment est-ce que des niveaux de remboursement sont déterminés pour hors des réclamations de réseau ? Quel est votre maximum hors de poche pour hors des réclamations de réseau ?

8. Recherchez-vous une occasion de réduire votre revenu imposable ? Si oui, assurez-vous que votre plan qualifie comme plan et regard déductibles élevés de santé dans tous les aspects d'un compte d'épargne d'épargnes de santé. Dans la bonne situation, HSAs peut être une excellente voie de payer des dépenses éligibles de santé, de réduire votre revenu imposable et de le sauvegarder pour la retraite.

9. Quelles sont les estimations financières de la compagnie d'assurance que vous considérez ? A.M. Mieux, s standard et’faible, et s’déprimé sont des organismes qui évaluent la stabilité financière des compagnies d'assurance.

10. Quel type de service à la clientèle obtiendrez-vous de votre agent d'assurance ? Se spécialisent-ils dans l'assurance médicale maladie ? Ont-ils un personnel qui peut disposé et à vous aider en cas que vous avez une réclamation, la facturation, ou tout autre problème de service à la clientèle ?

Si vous n'avez pas l'heure ou la patience de regarder dans tous les éléments mentionnés ci-dessus, développez un rapport avec un agent d'assurance indépendant qui se spécialise dans des politiques d'évaluation et de service d'assurance médicale maladie. Un bon agent d'assurance indépendant pourra vous sauvegarder temps, argent, et soit une excellente ressource pour évaluer tous les éléments mentionnés ci-dessus.

Au sujet de l'Auteur Michael Ertel est le fondateur de http://www.MedicalInsuranceNow.com. C'est un site Web qui aide des individus et des propriétaires de petite entreprise en fournissant côte à côte des comparaisons des solutions de rechange d'assurance médicale maladie. Il peut être atteint à MErtel@medicalinsurancenow.com.