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Consolidación Del Préstamo De Estudiante

Consolidación Del Préstamo De Estudiante: El Otro Auge De ReFi

Wayne M. Davies

Usted ha oído hablar la refinanciación en el mercado de hipoteca. ¿Quién no tiene? Los tipos de interés están en los puntos bajos absolutos. La gente ha financiado de nuevo dos y tres veces en tantos años de salvar millares de dólares en interés que ella habría pagado de otra manera.

Hay un auge menos conocido similar que sucede en el mundo de los préstamos de estudiante federales, porque la refinanciación o la consolidación de ellos puede también ayudar a prestatarios excepto millares de dólares en costo del interés.

Los dos tipos más comunes de hoy disponible federal de los préstamos de estudiante son préstamos de Stafford (para los estudiantes) y MÁS (los préstamos del padre para los estudiantes de estudiante). Los tipos de interés variables en estos préstamos son los más bajos que han sido adentro sobre 30 años - actualmente, los préstamos de Stafford llevan un índice variable de 3.46% mientras que el estudiante está en escuela, el aplazamiento y la tolerancia, y 4.06% en el reembolso. Los tipos de interés MÁS de préstamo son actualmente 4.86% sin importar el estatus del estudiante. Si esas tarifas sostuvieran sobre el término de reembolso de diez años estándar, ése sería el final de esta historia. Pero, no sostendrán. Los tipos de interés federales de préstamo de estudiante reajustaron cada año de julio el 1; Las tarifas de préstamos de Stafford pueden subir tan arriba como 8.25% y el casquillo MÁS es los 9%.

Las grandes noticias para los prestatarios son ésa que consolida estos bloqueos de los préstamos en un tipo de interés bajo. El fórmula para determinar un tipo de interés federal de préstamo de consolidación es tomar al promedio cargado de los tipos de interés de los préstamos los deseos del prestatario para consolidar y redondo él hasta el 1/8% más cercano. Así pues, por ejemplo, si un prestatario tuviera solamente préstamos de Stafford en el reembolso publicado desde 1 de julio de 1998, el tipo de interés variable en estos préstamos es actualmente 4.06%, y el tipo de interés fijo para el préstamo de consolidación de ese prestatario sería 4.125%. Ése es 4.125% para la vida del préstamo - que pueden ser hasta 30 años dependiendo del nivel del prestatario del endeudamiento.

Ahora, eso es un reparto que cada persona con préstamos de estudiante debe considerar ahora. Porque de julio el 1, 2003 tarifas reajustarán.

Y hay otras ventajas a la consolidación federal del préstamo de estudiante. Con el reembolso extendido y opciones graduadas del reembolso, las cuotas de los prestatarios se pueden reducir por el 50% o más - especialmente provechoso a los graduados recientes que intentan hacer que los extremos satisfacen. Y, si un prestatario tiene prestamistas múltiples y cuotas múltiples, la consolidación deja a prestatario hacer un pago solo y (generalmente) más bajo a un solo prestamista - simplificando el pago de la cuenta y mejorando flujo de liquidez. Finalmente, la consolidación federal del préstamo de estudiante está libre - no hay absolutamente honorarios a consolidar.

Aunque los términos de un préstamo de consolidación federal son exactamente iguales, sin importar quién le presta el dinero, un número de prestamistas están ofreciendo incentivos para conseguir a prestatarios consolidar con ellos. Y, estos incentivos pueden salvar los centenares del prestatario, incluso millares de dólares en interés adicional. El más común es un descuento del tipo de interés del 25% cuando los prestatarios acuerdan compensar sus nuevos préstamos de consolidación electrónicamente (debe directo). Un descuento más significativo es ofrecido por algunos prestamistas cuando los prestatarios hacen cuotas oportunas en sus nuevos préstamos de consolidación. Por ejemplo, ConsolidateYourLoans.com ofrece una reducción del tipo de interés del 1% después de que el prestatario haya hecho los primeros 36 pagos del préstamo de consolidación el tiempo. Otros prestamistas ofrecen el mismo descuento después de 48 o 60 pagos, y otros ofrecen pocos descuentos en otros intervalos del pago, pero la idea es igual. Justo tenga presente, cuanto más rápido usted consigue el descuento y más grande el descuento es, más que usted puede salvar.

Hay un puñado de consolidators federales del préstamo de estudiante y, ahora, el volumen de préstamos que están originando es grande, pero manejable. La mayoría de las consolidaciones se terminan en 45-60 días. Pero, usted puede apostar que el número de la consolidación que busca de la gente va a crecer pues los acercamientos del plazo (30 de junio de 2003), y los prestamistas considerarán un número sin precedente de las peticiones que lo más ciertamente posible pantano el sistema abajo a un cierto fragmento. Así pues, si la consolidación del préstamo suena como una buena idea usted, leído encendido para ver si autoriza su investigación posterior y, si lo hace, conseguir su aplicación adentro rápidamente.

¿El préstamo de estudiante correcto de la consolidación para usted?

La consolidación federal del préstamo de estudiante es una gran oportunidad financiera, pero no está a la derecha para cada uno. Para hacer la mejor opción para usted, usted debe considerar el siguiente:
Q. ¿Puede usted adquirir un término de reembolso más largo en el intercambio para cuotas más bajas?
A. Para la mayoría de los prestatarios, la consolidación del préstamo amplía el término de reembolso (del término de diez años estándar del préstamo de Stafford) a hasta 30 años, dependiendo de su equilibrio. Un término de reembolso más largo significa que, a menos que usted pague por adelantado su préstamo, usted pagará más interés que usted en su unconsolidated préstamos. Usted puede controlar su interés costado eligiendo uno o más del siguiente:
·Solicite un término de reembolso más corto que su equilibrio permite.
·Preste los programas de la consolidación ofrecen un número de opciones del reembolso. Si usted puede permitirse lo, elija un plan igual del pago. Usted debe hacer siempre las cuotas que son tan grandes como usted puede permitirse comfortablemente, y un plan igual del pago le costará lo más menos posible porque usted está pagando todo el principal e interés debidos cada mes. Un plan graduado del reembolso reducirá sus cuotas en los años, y usted puede ser que necesite elegir uno de estos planes para hacer que los extremos satisfacen, pero le costarán más en interés total.
·Pague por adelantado su préstamo siempre que usted pueda. Apenas envíe una nota adentro a su servicer del préstamo con su pago excesivo que pregunta que esté fijado a su equilibrio principal.
·No consiga detrás en sus pagos. El interés continuará acrecentándose en su equilibrio sin pagar, costándole más.

Q. ¿Usted debe bastantes y tiene bastante tiempo restante en su término de reembolso realmente para diferenciar?
A. En el ambiente de hoy de la tarifa, sin importar endeudamiento, la mayoría de la gente que ha graduado recientemente o ha estado compensando sus préstamos para menos de 5 años beneficiará. A conseguir un cálculo aproximado de sus ahorros con un préstamo de consolidación, vaya a www.ConsolidateYourLoans.com, hacen clic encendido "calculan mi nuevo préstamo", terminan la hoja de trabajo simple y el tecleo "consolidó".

Sobre el autor

Elizabeth Belli es director nacional de la comercialización para Student Trust Inc. en Rockville, MD. Antes de ése, ella pasó 10 años con Sallie Mae, la compañía de préstamo más grande de estudiante de los E.E.U.U..

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